불안정한 경제 환경 속에서 많은 사람들이 자신만의 경제적 안정 그리고 더 나아가서는 근로 소득에서 해방되는 경제적 자유를 추구하는 사람들이 늘어나고 있다. 이에 따라 “파이어(Financial Independence, Retire Early)”라는 개념이 주목 받고 있다. 이 글은 파이어족이라 불리는 그룹이 어떻게 경제적 자유를 달성하고 누리는지에 대한 8단계의 방법을 소개하고자 한다.
경제적 자유를 위한 목표 설정하기
파이어(Financial Independence, Retire Early)를 달성하기 위한 명확하고 구체적인 금융 목표를 설정할 필요가 있다. 각 개인에 따라서 원하는 은퇴 시점, 은퇴 이후에 어떠한 삶을 살아가길 원하는지, 그리고 그 목표를 이루기 위해서는 어느 정도의 필수 소득이 필요 한지에 대한 목표가 다를 것이다. 이에 대한 진지한 고민을 통해서 자신의 금융 목표를 정해야 한다. 이때 중요한 것은 너무 과도한 목표를 설정해서 이룰 수 없는 목표가 되는 것도 피해야 하고, 너무 목표를 작게 잡아서 실제 은퇴 이후에 경제적 자유를 누릴 수 없는 수준의 자산으로 은퇴를 하는 것도 피해야 한다.
경제적 자유를 위한 예산 편성과 절약 전략 수립
파이어족이 되기 위해서는 미래 안정적인 소득을 만들어낼 수는 다양한 자산을 구축해야 한다. 그러기 위해서는 현재 나의 근로 소득을 늘려야 하지만, 그건 쉽지 않은 길이다. 가장 쉬운 길은 내가 쓰는 비용을 줄이고 그 남은 잉여의 자금으로 자산을 만들어내는 것이다. 그렇기 때문에 효과적인 예산 편성과 지출에 대한 절약 계획 수립이 필요하다. 지출을 할 때 정말 필요한지 한번 더 생각해보고 지출을 하면 나의 은퇴가 더욱 뒤로 늦어진다는 점을 스스로에게 상기 시킬 필요가 있다.
높은 이자율의 부채 관리와 감소
부채가 있는 상태로 안정적인 은퇴 생활을 하기 쉽지 않다. 특히 높은 이자율의 대출이 있다면 대출을 먼저 갚아야 한다. 안정적인 수입이 있는 상태에서 감당할 수 있는 부채는 가능하지만, 안정적인 수입이 없는 상황에서는 지출을 줄여 부채를 먼저 갚는 것이 먼저이다. 특히 변동 금리의 부채가 있다면 이자율이 낮을때는 문제가 안되지만 예상치 못하게 이자율이 올라간다면 낭패를 당하기 쉽다.
재테크에 대한 전문 지식 향상
파이어족이 되는 것은 결국 자본가가 되는 것이다. 자본주의 사회에서 자본가는 근로 소득이 아닌 자본을 활용해서 돈을 본다. 그렇게 하기 위해서는 자본의 속성을 이해하고 금융을 이용할 수 있어야 한다. 파이어 족이 되기 위한 자신의 금융 목표를 달성하기 위해서는 금융 지식의 습득이 중요하다. 금융 환경은 계속적으로 변화한다 그렇기 때문에 지속적인 공부가 필수적이다
부동산 투자 전략 공부하기
우리나라에서 가장 대표적으로 인정되는 은퇴자들을 위한 안정적인 수입원은 부동산 임대업이다. 건물주가 될 수 있다면 파이어의 꿈은 멀리 있지 않다. 하지만 사회 초년병이 건물주가 되는 것은 상속이 아닌 이상 쉽지 않은 일이다. 하지만 부동산에 대한 공부와 지식 습득은 필수 적이다. 실제 적은 자산으로 투자할 수 있는 부동산 투자도 찾을 수 있으니 그런 투자에 대한 지식은 필수적이다. 또는 부동산 리츠에 투자한다면 부동산 투자와 비슷한 효과도 가질 수 있다.
경제적 자유를 위한 미국 주식 투자 전략
경제적 자유를 얻기 위해서는 금융 투자에 대한 지식이 정말 중요하다. 주식, 채권 등 자본주의에서 제공하는 여러 금융 기법을 활용하는 것이 중요하다. 필자는 개인적으로 파이어족이 되고 싶은 사람들에게 미국 주식 투자를 권유한다. 미국 주식 투자를 안정적인 현금 수입을 만들어낼 수 있는 방법을 활용하는 것이 좋을 것이다.
이에 대한 자세한 내용은 “미국 주식에 투자하면서 안정적인 수입으로 노후를 준비하는 방법 4가지”, “미국 주식 투자가 한국 주식 투자보다 더 나은 이유 5개”, “은행에 적금하는 것처럼 미국 주식에 적립식 주식 투자하는 방법” 위 소개한 3개의 글을 참조하면 좋을 것 같다.
세무 전략 구축
투자에 대한 공부와 전략 수립도 중요하고 지출을 줄이는 것도 중요하지만, 세금에 대한 공부와 전략 수립도 필요하다. 절대 세금을 피하거나 탈세를 하면 안 되지만, 현명하게 절약하는 것은 중요하다. 필요한 경우에는 전문가의 도움을 받는 비용을 아까워하면 안 된다.
개인의 상황과 목표에 따른 전략 수정
개인의 상황과 목표에 대해서 지속적인 관리가 필요하다. 자신의 상황에 따라서 필요한 자금이 달라질 수 있다. 결혼이나 자녀 양육은 큰 변수이다. 그렇기 때문에 지속적으로 개인의 상황과 목표를 검토하고 파이어족 전략을 조절하여 최적화하는 것이 중요하다.
맺음말
경제적 자유를 얻기 위한 길을 걷는 여정은 지금 현재의 노력과 계획에서 시작된다. 경제적 자유를 향한 이 길은 힘들고 때로는 희생이 필요하지만, 명확한 목표와 지속적인 노력을 통해 누구에게나 가능성을 열어갈 수 있다. 여러 전략들을 적용하고 새로운 도전에 도전하는 동안, 항상 목표를 기억하고 포기하지 않고 나아간다면, 본인의 미래를 더욱 밝고 안정된 것으로 만들어 나갈 수 있을 것이다.
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